交通银行深圳分行多举措保障客户财产安全
2016-01-14
[摘要]高效快捷、瞬息万变的时代，给我们的工作、生活带了很多智能化的便利，但如何保证银行账户安全，减少欺诈案件发生呢？
近日，交通银行深圳分行成功为客户拦截被诈骗资金1150万元。据悉，事发当日，不法分子于凌晨冒充深圳市某大型集团董事长分两次发信息给相关部门负责人要求汇入共计3000余万元巨款予某科技有限公司账户，其中一笔1000元余万元指定汇入交行深圳分行账号。发现被骗后，该公司立即向公安机关报警。
交行深圳分行相关工作人员通过深圳市公安局获悉此信息后，立即成立反信息诈骗工作小组，并启动交行深圳分行反信息诈骗应急预案，联动该行多个部门立即采取快速冻结方式，第一时间冻结客户被盗资金1150多万元，及时挽回了客户资金损失。目前，此案正在侦查中。
高效快捷、瞬息万变的时代，给我们的工作、生活带了很多智能化的便利，但同时也给了欺诈案件、网络骗局提供了滋生的土壤，如何保证银行账户安全，减少欺诈案件发生是社会上和市民们最为关注的问题。金融诈骗案件时有发生，诈骗手法层出不穷，无论是普通市民还是金融从业者，若不能时刻保持警惕意识，很容易就会掉进不法者的陷阱。而银行，作为资金进入的“中转站”，对准确识别诈骗，保护客户资金安全起到了重要的“过滤”作用。
据了解，此次信息诈骗案件的成功堵截并非偶然，该行已屡次成功为客户拦截被诈骗资金，并多次受到客户及公安部门的赞赏。该行相关人员表示：“交行深圳分行目前已与深圳公安机关签署了《打击信息诈骗战略阵地机制合作协议书》，我们将尽所能履行相关责任，以交行客户的切身利益为先，防范和打击信息诈骗活动，努力保障交行客户的资金安全与合法权益。”
交行深圳分行相关工作人员表示，在当前金融诈骗频发的形势下，银行员工的服务需要具有专业性与警觉性，在关键时刻要能够识别金融诈骗案件，普通市民也要加强对金融安全知识的学习，提升金融风险防范意识，才能自己的资金安全，甚至是人身安全。而作为深圳地区“百佳”服务网点最多的银行，竭力保障客户资金财产安全是优质金融服务的重要做成部分。交行深圳分行一如既往地做好服务，努力为广大交行客户资金安全保驾护航，履行好国有银行的社会责任，致力成为客户心中一流的财富管理银行。
多措并举为客户财产安全护航
交行深圳分行定期向网点传导信息诈骗风险特征，内容涵盖银行卡诈骗案件风险、自助设备诈骗案件风险、开户诈骗案件风险、信息诈骗风险等，并及时下发风险提示单。要求员工做好家人及亲朋好友的防电信诈骗教育工作的同时；做好营业场所LED显示屏上全安提示滚动宣传，印制25万份防息信诈骗宣传单，配送至各营业网点并发放给客户等。据悉，该行还定期对工作人员进行业务培训，不断提高其反诈骗技能。
抓管理，建立了防范和打击息信诈骗联络员制度、涉案账户快速应急制度、涉案账户查控封堵制度和涉案账户证据保全制度，细化了工作分工，确保每个环节责任到岗、责任到人。今年以来，交行深圳分行举办多次专项风险培训，提高柜面人员的责任意识、责任能力、责任行为的一致性。
抓教育，提升员工防范意识和能力。交行深圳分行积极收集整理各类典型诈骗案件及监管部门要求，以简报、邮件的形式及时下发到各支行全体员工，并通过早会和业务培训等，组织员工认真学习各类息信诈骗案件资料，帮助员工掌握犯罪分子实施诈骗的主要特征和规律，有效提升了员工对息信诈骗的防堵能力，维护了客户资金安全。
抓关键，重点加强对易受骗人群的关注。要求大堂经理和保安人员提升防范意识，对办理汇款业务的客户除了履行常规的告知提示外，还要求进行细致的核实工作，重点关注中老年等易受骗群体，特别是对办理业务时神色异常、不停接打电话、急切向外地陌生账户转账汇款的客户，及时进行劝阻、核实，筑牢防范电信诈骗最后一道防线。
与此同时，该行努力把控和警示开户环节的风险隐患，控制源头性风险。首先，该行要求工作人员认真做好开户人员身份核实工作，认真落实“了解你的客户”的要求，确保客户实名开户。通过信息查核，该行近期成功堵截超过近20单诈骗风险事件。其次，加强客户转账汇款风险提示。近年来，由于风险提示以及培训相对到位，交行深圳分行的柜面人员积累了一定得识别异常行为的经验和能力，在反信息诈骗工作中取得一定的成效。
做好司法协助提升专业性及警觉性
2015年，交行深圳分行共办理司法协助执行业务约3500笔，协助反信息诈骗组办理的业务超过30笔。据了解，交行深圳分行一直以来十分重视查冻扣与反诈骗工作，该行在分行营业部设立专门的协助司法业务窗口，配备专人统一办理公检法和税务等部门的查询、冻结、扣划业务。几年来，该行协助司法业务窗口为提高执行效率，统一管理，节约社会成本做了大量的工作，得到了相关单位的好评。
据了解，交行深圳分行通过开设专门窗口集中办理查冻扣业务。近年来，该行将法律查冻扣统一对外窗口上收至分行业务处理中心集中办理，从根本上改变业务受理与业务处理相分离的现状。其次，该行在机关业务处理中心集中办理该项业务的同时，为方便法院、公安局等执法部直接到就近网点办理查冻扣业务，在多家支行网点开办该项服务，并要求网点按照规定流程提供服务，及时办理。此外，该行还进一步调整了业务办理人员的上班时间，并与执法机关作息时间无缝对接。法院和公安局等执法机关的作息时间是早九晚六，而该行的下班时间为五点半。该行主动延长了服务时间，要求业务办理人员延迟至晚上六点下班。同时，工作日中午休息时段实行值班制，如有相关执法人员在中午时段要求办理查冻扣业务，该行相关工作人员也将立即到场办理。在该业务办理时间调整后，大大方便了执法人员，特别是外地的执法人员，同时，该行这措施也得到了执法人员的极力肯定并多次收到表扬电话和信件。特别是与深圳市公安局签订7×24小时电信反诈骗合作协议后，交行深圳分行通过优化内部业务流程、优化人员配置及发挥网络优势等措施，确保电信反诈骗工作的顺利开展。
此外，该行高度关注异常信息，积极配合公安机关打击诈骗犯罪工作。交行深圳分行通过联网核查系统、客户身份鉴别仪、假币收缴、关注反洗钱黑名单等方式，收集客户异常信息，及时向公安机关反馈，为公安机关提供有价值的信息。
【相关链接】慧眼“识骗”，阻截多起诈骗
交行深圳分行通过多种举措和方式，提高员工风险意识，以其敏锐的洞察力和专业的处理能力，迅速的应对机制和全行的通力配合，为客户提供保护“屏障”，让客户倍感安全信赖。
堵截冒名密码解锁风险事件：某日，交行深圳分行工作人员在为客户办理交易密码解锁业务时发现异常，在核对询问该客户本人身份证件及信息时，发现该客户对证件号码及出生年月正常回答，却对身份地址信息吞吞吐吐，工作人员发现异常后故意说错地址信息，该客户却点头确认。该行工作人员当即怀疑其可能为冒名客户，故采取双人核对方式，安排员工面对面对该客户进一步问询，后发现该客户对其近期卡交易内容等信完全无法回答，最终该客户只得承认是捡来的卡，慌张离开该行。交行深圳分行工作人员随即通过查询客户信息联系到客户本人，并了解到该客户钱包被偷，证件和卡均遗失。该客户到交行进行解挂后对该行表示了感谢。
识破资金诈骗案件：某日傍晚，交行深圳分行一营业网点本已结束了对外营业，员工正准备下班，此时卷闸门外却突然传来一阵急促的敲击声。银行员工开门一看，原来是一名年龄约60岁的阿姨。她手持正在通话中的手机，神情紧张，第一句话便是“我要办业务，我涉嫌卷入了一起重大案件当中了”。看到这种情形，经验丰富的银行会计主管唐某和李某立即产生了警惕，初步判断客户遇到了电话诈骗事件，于是将客户请至营业厅内，协助其解决问题。
原来，该客户张某为香港居民，当天下午接到一个自称其为上海公安局某分局工作人员的电话，称张某有一个跨境包裹内藏有大量银行存折，这些银行账户与一起重大跨境案件有牵连，要求张某提供银行账号、密码等敏感信息，并声称该案件牵涉面广，事关重大，张某必须配合保守秘密，不能告知任何人。该电话告知张某需要在交行开立银行卡，预留其提供的手机号码，并开通网上银行，将账户密码告诉对方，还需要缴纳15万的保证金作为冻结。在整个过程中对方都要求张某不能挂断电话。
经张某详细描述事件过程，银行主管判断客户可能遭遇了电话诈骗，立即告知张某对方应该为诈骗份子，千万不可轻信，为保证账户资金安全，建议张某马上将其账户进行电话挂失。虽然张某起初深深陷入了卷入跨国案件的恐慌之中，不肯相信银行，但经过几名员工再三劝阻，张某开始相信银行的判断，挂断了电话，并挂失了该账户，使账户内15万资金安全得到了保障。在办理完挂失业务后，张某仍对对方身份半信半疑，银行员工还拨打了110进行报警处理。
几天后，张某再次来到该交行网点，对银行工作人员表示感谢，确定自己遭遇了电话诈骗事件，如不是银行的警惕和认真负责，其账户资金势必会被诈骗份子洗劫一空。张某返回香港后，还多次致电银行主管表达其感激之情。
(深圳特区报)
